Зарегистрировано в НРПА РБ 16 марта 2007 г. N 8/16075
На основании статей 26, 32 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. В преамбуле постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 г. N 74 "Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., N 87, 8/10996; 2005 г., N 27, 8/12147) слова "статьями 26, 30" заменить словами "статьями 26, 32".
2. Внести в Инструкцию о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденную постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 г. N 74, изменения и дополнения, изложив ее в новой редакции (прилагается).
3. Настоящее постановление вступает в силу с 15 марта 2007 г.
Председатель Правления П.П.ПРОКОПОВИЧ
СОГЛАСОВАНО СОГЛАСОВАНО
Заместитель Председатель Комитета
Премьер-министра государственного контроля
Республики Беларусь Республики Беларусь
А.В.Кобяков З.К.Ломать
16.02.2007 16.02.2007
УТВЕРЖДЕНО
Постановление Правления
Национального банка
Республики Беларусь
30.04.2004 N 74
(в редакции
постановления Правления
Национального банка
Республики Беларусь
16.02.2007 N 51)
ИНСТРУКЦИЯ
О ПОРЯДКЕ СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С БАНКОВСКИМИ
ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТОЧКАМИ
Глава 1
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Инструкция о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками (далее - Инструкция) разработана в соответствии со статьями 26, 32 Банковского кодекса Республики Беларусь и определяет порядок выпуска в обращение банками Республики Беларусь и небанковскими кредитно-финансовыми организациями Республики Беларусь, Национальным банком Республики Беларусь (далее - банки) банковских пластиковых карточек, осуществления процессинга, эквайринга, использования банковских пластиковых карточек юридическими лицами, их обособленными подразделениями (далее - юридические лица), индивидуальными предпринимателями и физическими лицами, а также осуществления расчетов по операциям, совершаемым с использованием банковских пластиковых карточек.
2. Для целей настоящей Инструкции нижеперечисленные термины имеют следующие значения:
2.1. эмиссия - выпуск банковских пластиковых карточек (далее - карточки) в обращение с открытием банком-эмитентом карт-счетов клиентам и (или) с выдачей банком-эмитентом кредитов клиентам;
2.2. операции с карточками - эмиссия, процессинг, эквайринг, использование карточек;
2.3. платежная система - совокупность юридических лиц, в том числе банков, банков-нерезидентов, иностранных организаций, не являющихся юридическими лицами по иностранному праву, а также правил и процедур, обеспечивающих осуществление операций с карточками и проведение расчетов по операциям с использованием карточек;
2.4. владелец платежной системы - юридическое лицо либо иностранная организация, не являющаяся юридическим лицом по иностранному праву, определяющие правила проведения участниками платежной системы операций с карточками (далее - правила платежной системы) и исполняющие в соответствии с правилами платежной системы и заключенными с участниками платежной системы договорами обязательства при проведении операций с карточками;
2.5. члены платежной системы - юридические лица, в том числе банки, банки-нерезиденты, а также иностранные организации, не являющиеся юридическими лицами по иностранному праву, создавшие платежную систему и осуществляющие управление платежной системой с соблюдением правил платежной системы;
2.6. участники платежной системы - члены платежной системы, банки, банки-нерезиденты, осуществляющие операции с карточками в соответствии с правилами платежной системы и договорами, заключенными с членами платежной системы, процессинговые центры;
2.7. внутренняя платежная система - платежная система, участники и владелец которой являются резидентами;
2.8. международная платежная система - платежная система, среди участников которой есть как резиденты, так и нерезиденты и (или) владелец которой является нерезидентом;
2.9. частная платежная система - внутренняя или международная платежная система, в которой эмиссию карточек осуществляет один банк-эмитент, являющийся владельцем платежной системы;
2.10. банк-эмитент - банк, банк-нерезидент, осуществляющие эмиссию карточек, определяющие правила совершения операций с карточками в локальных нормативных актах и принявшие на себя обязательство по перечислению денежных средств с карт-счетов в соответствии с условиями договоров, заключенных с владельцами карт-счетов, другими участниками платежной системы, и (или) принявшие на себя обязательство по перечислению денежных средств в соответствии с условиями кредитных договоров;
2.11. процессинг - деятельность по сбору и обработке информации, поступающей от организаций торговли (сервиса), банкоматов, платежно-справочных терминалов самообслуживания, пунктов выдачи наличных денежных средств либо из иных источников, в зависимости от используемых участниками платежной системы технологий при осуществлении операций с карточками, а также передаче обработанной информации для проведения безналичных расчетов;
2.12. процессинговый центр - юридическое лицо, в том числе банк, иностранная организация, не являющаяся юридическим лицом по иностранному праву, осуществляющие процессинг на основании договоров с участниками платежной системы, заключенных в соответствии с правилами платежной системы;
2.13. эквайринг - осуществляемая банком, банком-нерезидентом в соответствии с договорами, заключенными с организациями торговли (сервиса) и другими юридическими лицами, деятельность по процессингу операций, совершаемых при использовании карточек, расчетному обслуживанию указанных организаций торговли (сервиса), кассовому обслуживанию держателей карточек;
2.14. банк-эквайер - банк, банк-нерезидент, осуществляющие эквайринг;
2.15. клиент - обслуживаемое банком, банком-нерезидентом юридическое лицо, индивидуальный предприниматель либо физическое лицо;
2.16. карт-счет - открываемый банком-эмитентом банковский счет, на котором отражаются операции, произведенные держателем при использовании дебетовой карточки (текущий (расчетный) счет физического лица, карт-счет в соответствии с планом счетов бухгалтерского учета в банках Республики Беларусь согласно приложению 1 к постановлению Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 19 сентября 2005 г. N 283 "О ведении бухгалтерского учета в банках, расположенных на территории Республики Беларусь" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2005 г., N 172, 8/13232) и Инструкцией по ведению бухгалтерского учета в Национальном банке Республики Беларусь, утвержденной постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 23 ноября 2005 г. N 349);
2.17. владелец карт-счета - клиент, заключивший с банком-эмитентом договор карт-счета;
2.18. договор карт-счета - договор, заключенный между банком-эмитентом и клиентом, предусматривающий использование дебетовой карточки для проведения операций по карт-счету клиента в соответствии с требованиями настоящей Инструкции, локального нормативного акта банка-эмитента, правил платежной системы;
2.19. счет по учету кредитов - счет, на котором учитывается сумма задолженности клиента по кредиту, предоставленному банком-эмитентом и полученному клиентом с использованием кредитной карточки (счета по учету кредитов в соответствии с планом счетов бухгалтерского учета в банках Республики Беларусь согласно приложению 1 к постановлению Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 19 сентября 2005 г. N 283 "О ведении бухгалтерского учета в банках, расположенных на территории Республики Беларусь" и Инструкцией по ведению бухгалтерского учета в Национальном банке Республики Беларусь, утвержденной постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 23 ноября 2005 г. N 349);
2.20. держатель - физическое лицо, использующее карточку на основании договора карт-счета или кредитного договора, предусматривающего предоставление кредита с использованием кредитной карточки (далее - кредитный договор), или использующее карточку в силу полномочий, предоставленных владельцем карт-счета (юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), заключившим кредитный договор с банком-эмитентом);
2.21. персонализация карточки - нанесение графической и (или) электрической информации о банке-эмитенте и (или) платежной системе, а также о владельце карт-счета и (или) держателе на заготовку карточки;
2.22. использование карточки - совершение держателем с применением карточки либо ее реквизитов действий, в результате которых осуществляются безналичные расчеты и (или) выдача наличных денежных средств с отражением данных операций по карт-счету (счету по учету кредитов), а также предоставляются держателю различные информационные и иные услуги в зависимости от используемых участниками платежной системы технологий при осуществлении операций с карточками;
2.23. дебетовая карточка - карточка, с использованием которой операции производятся в пределах остатка денежных средств на карт-счете, а также в пределах лимита овердрафта, если он предусмотрен договором карт-счета;
2.24. кредитная карточка - карточка, с использованием которой держателем осуществляются операции в пределах суммы кредита, предоставляемого банком-эмитентом в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями настоящей Инструкции;
2.25. личная карточка - дебетовая (кредитная) карточка, с использованием которой операции производятся на основании заключенного между банком-эмитентом и физическим лицом договора карт-счета (кредитного договора) или в установленных настоящей Инструкцией случаях - в силу полномочий, предоставленных держателю физическим лицом - владельцем карт-счета;
2.26. корпоративная карточка - дебетовая (кредитная) карточка, при использовании которой операции производятся на основании заключенного между банком-эмитентом и юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем договора карт-счета (кредитного договора) и в необходимых случаях доверенности владельца карт-счета (юридического лица (индивидуального предпринимателя), заключившего с банком-эмитентом кредитный договор);
2.27. авторизация - разрешение банка-эмитента и (или) владельца платежной системы на проведение операции, совершаемой с использованием карточки или ее реквизитов, в результате предоставления которого возникает обязательство банка-эмитента и (или) владельца платежной системы по оплате документов, составленных при использовании карточки или ее реквизитов;
2.28. организация торговли (сервиса) - юридическое лицо, иностранная организация, не являющаяся юридическим лицом по иностранному праву, индивидуальный предприниматель, принимающие карточки в качестве средства платежа за реализуемые товары (работы, услуги) в соответствии с договорами, заключенными с банком-эквайером;
2.29. пункт выдачи наличных денежных средств - специально оборудованное помещение (касса банка, филиала (отделения) банка, их структурных подразделений (далее - касса банка); обменный пункт, почтовое отделение, если иное не установлено законодательством Республики Беларусь) для выдачи наличных денежных средств, а также совершения иных операций с использованием карточки, если возможность совершения данных операций оговорена в локальном нормативном акте банка и не противоречит законодательству Республики Беларусь;
2.30. банкомат - электронно-механический программно-технический комплекс, обеспечивающий выдачу и (или) прием наличных денежных средств, совершение в соответствии с локальным нормативным актом банка других операций с использованием карточки, не противоречащих законодательству Республики Беларусь, а также регистрацию этих операций;
2.31. платежный терминал - электронное программно-техническое (электронный терминал) или механическое (импринтер) устройство, предназначенное для регистрации операций, совершаемых с использованием карточек, с последующим формированием карт-чека;
2.32. платежно-справочный терминал самообслуживания - электронный программно-технический комплекс, обеспечивающий в соответствии с локальным нормативным актом банка и законодательством Республики Беларусь совершение операций с использованием карточек, за исключением выдачи наличных денежных средств, а также регистрацию этих операций. Локальным нормативным актом банка в качестве одной из функций платежно-справочного терминала самообслуживания может быть предусмотрен прием наличных денежных средств;
2.33. операция приема наличных денежных средств в банкомате и платежно-справочном терминале самообслуживания - осуществляемая с использованием карточки операция пополнения карт-счета в целях увеличения остатка по карт-счету, в том числе для дальнейшего расходования денежных средств в соответствии с требованиями настоящей Инструкции, а также операция оплаты коммунальных и других видов услуг и совершения держателями иных платежей, проведение которых не противоречит законодательству Республики Беларусь, в том числе платежей для погашения задолженности по кредиту;
2.34. карт-чек - документ на бумажном носителе и (или) в электронном виде, служащий подтверждением совершения операции с использованием карточки и являющийся основанием для оформления платежных инструкций для осуществления безналичных расчетов;
2.35. денежные средства - белорусские рубли и иностранная валюта;
2.36. банк-нерезидент - банк или небанковская кредитно-финансовая организация, созданные в соответствии с законодательством иностранного государства, с местонахождением за пределами Республики Беларусь;
2.37. заготовка карточки - изделие, служащее основой для изготовления карточки, технические характеристики которого соответствуют требованиям правил платежной системы и (или) локального нормативного акта банка-эмитента;
2.38. реквизиты карточки - номер карточки, идентифицирующий банк-эмитент и (или) карт-счет (счет по учету кредитов), иная информация, в том числе срок действия карточки, если это предусмотрено правилами платежной системы и (или) локальным нормативным актом банка-эмитента.
3. В настоящей Инструкции термины "резидент" и "нерезидент" используются в значениях, определенных статьей 1 Закона Беларуси от 22 июля 2003 года "О валютном регулировании и валютном контроле" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., N 85, 2/978). Термин "операционный риск" используется в значении, определенном Инструкцией о нормативах безопасного функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 сентября 2006 г. N 137 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., N 186, 8/15213).
4. Для осуществления эмиссии дебетовых карточек банки, за исключением Национального банка Республики Беларусь, должны иметь специальное разрешение (лицензию) Национального банка Республики Беларусь (далее - Национальный банк) на осуществление банковской деятельности, предусматривающее право на выпуск в обращение карточек, привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты), открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц, осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и юридических лиц.
Для осуществления эмиссии кредитных карточек банки, за исключением Национального банка Республики Беларусь, должны иметь специальное разрешение (лицензию) Национального банка на осуществление банковской деятельности, предусматривающее право на выпуск в обращение карточек, размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и юридических лиц.
Структурные подразделения банков, филиалы (отделения) банков и их структурные подразделения осуществляют операции с карточками в пределах полномочий, предоставленных им банками.
5. Банки, за исключением Национального банка, осуществляющие эмиссию и (или) эквайринг, в 30-дневный срок с момента начала (завершения) проведения операций уведомляют об этом Национальный банк по форме согласно приложению к настоящей Инструкции.
Отчетность по операциям с карточками представляется в Национальный банк банками, за исключением Национального банка, в порядке, установленном Национальным банком.
6. Документы по операциям с карточками могут оформляться на русском либо белорусском языке, если правилами платежной системы не предусмотрено иное.
Персонализация карточек может осуществляться на русском, белорусском либо иностранном языке. При этом на русском либо белорусском языке персонализация производится, если это допускается правилами платежной системы.
Глава 2
ЭМИССИЯ КАРТОЧЕК, ЭКВАЙРИНГ, ПРОЦЕССИНГ
7. Эмиссию карточек, эквайринг на территории Республики Беларусь осуществляют банки. Процессинг могут осуществлять банки либо иные юридические лица.
Эмиссия карточек, эквайринг, процессинг осуществляются банками и (или) иными юридическими лицами в соответствии с локальными нормативными актами, разработанными ими с учетом требований законодательства Республики Беларусь и правил платежной системы.
8. Эмиссия карточек включает в себя:
заключение банком-эмитентом и клиентом договора карт-счета или кредитного договора;
открытие банком-эмитентом карт-счета клиенту или счета по учету кредитов на условиях, определенных договором карт-счета (кредитным договором) и с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь;
персонализацию карточки;
выдачу карточки держателю с предоставлением возможности ее использования.
9. Существенными условиями договора карт-счета являются:
наименование платежной системы;
порядок использования дебетовой карточки;
порядок замены и изъятия дебетовой карточки;
срок действия договора карт-счета.
В договор карт-счета могут быть также включены и иные условия в соответствии с законодательством Республики Беларусь или по усмотрению сторон.
10. При предоставлении кредита с использованием кредитной карточки в кредитный договор включаются следующие условия:
наименование платежной системы;
порядок использования кредитной карточки;
порядок замены и изъятия кредитной карточки.
11. Банк-эмитент в соответствии с договором карт-счета, заключенным с физическим лицом-резидентом, может выдать дополнительную карточку физическому лицу-резиденту, не являющемуся владельцем карт-счета, при условии предоставления владельцем данному лицу права на получение дополнительной карточки в договоре карт-счета либо при наличии у данного физического лица доверенности, выданной владельцем карт-счета.
Банк-эмитент в соответствии с договором карт-счета, заключенным с физическим лицом-нерезидентом, может выдать дополнительную карточку физическому лицу-нерезиденту, не являющемуся владельцем карт-счета, при условии предоставления владельцем данному физическому лицу права на получение дополнительной карточки в договоре карт-счета либо при наличии у данного физического лица доверенности владельца карт-счета.
Доверенность владельца карт-счета должна быть оформлена и удостоверена в порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь.
12. В соответствии с договором карт-счета, кредитным договором, заключенным с юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), банк-эмитент, за исключением Национального банка, выдает корпоративные карточки работникам данного юридического лица (индивидуального предпринимателя), указанным в доверенностях владельца карт-счета (юридического лица (индивидуального предпринимателя), с которым заключен кредитный договор), либо уполномоченному работнику юридического лица (индивидуального предпринимателя) на основании доверенности на получение товарно-материальных ценностей установленной формы, либо непосредственно руководителю юридического лица, индивидуальному предпринимателю, если держателями являются они.
В случае выдачи банком-эмитентом, за исключением Национального банка, в соответствии с договором карт-счета, кредитным договором, заключенным с юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), корпоративных карточек уполномоченному работнику юридического лица (индивидуального предпринимателя) на основании доверенности на получение товарно-материальных ценностей установленной формы, распределение корпоративных карточек между работниками юридического лица (индивидуального предпринимателя), учет корпоративных карточек осуществляются юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Выдача банком-эмитентом корпоративных карточек своим работникам осуществляется в соответствии с локальным нормативным актом банка-эмитента.
Корпоративные карточки могут быть выданы банком-эмитентом, за исключением Национального банка, физическим лицам, не состоящим в штате юридического лица (индивидуального предпринимателя), в том числе банка-эмитента, для оплаты в соответствии с требованиями настоящей Инструкции расходов данных лиц в рамках договоров, заключенных юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями), в том числе банком-эмитентом. Выдача корпоративных карточек физическим лицам, не состоящим в штате юридического лица (индивидуального предпринимателя), в том числе банка-эмитента, осуществляется в порядке, предусмотренном настоящим пунктом для работников юридического лица (индивидуального предпринимателя), в том числе банка-эмитента.
Порядок эмиссии корпоративных карточек Национальным банком регулируется отдельным нормативным правовым актом Национального банка.
13. Персонализация карточки проводится банком-эмитентом либо иным юридическим лицом по договору с банком-эмитентом в соответствии с локальным нормативным актом банка-эмитента и (или) правилами платежной системы.
При персонализации карточки информация о владельце карт-счета (клиенте, заключившем кредитный договор с банком-эмитентом) и (или) держателе может не наноситься на заготовку карточки, если такое условие предусмотрено договором карт-счета (кредитным договором) и правилами платежной системы.
При персонализации корпоративной карточки может указываться полное или сокращенное наименование юридического лица.
14. Эквайринг по операциям, проводимым с использованием карточек в организациях торговли (сервиса), осуществляется банками-эквайерами на основании договоров, заключенных с организациями торговли (сервиса).
Существенными условиями договора с организацией торговли (сервиса) являются:
наименование платежной системы, карточки которой принимаются организацией торговли (сервиса);
порядок оформления карт-чеков и (или) иных необходимых для осуществления безналичных расчетов документов и представления их для оплаты;
порядок и сроки безналичных расчетов, наименование валюты возмещения, перечисляемой организации торговли (сервиса) банком-эквайером;
размер вознаграждения банка-эквайера.
В договор могут быть также включены и иные условия в соответствии с законодательством Республики Беларусь или по усмотрению сторон.
15. Порядок проведения процессинга регулируется договорами, заключаемыми процессинговыми центрами с участниками платежной системы в соответствии с правилами платежной системы.
Глава 3
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТОЧЕК И ПРОВЕДЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ
ПО КАРТ-СЧЕТАМ
16. Денежные средства на карт-счета физических лиц могут зачисляться в результате совершения физическими, юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями) банковских переводов, а также внесения наличных денежных средств в соответствии с законодательством Республики Беларусь и договором карт-счета.
Физические лица - владельцы карт-счетов вправе пополнять свои карт-счета посредством осуществления банковских переводов с открытием или без открытия счета либо путем внесения наличных денежных средств непосредственно в обменный пункт или кассу банка, в котором открыт карт-счет физического лица, или с использованием карточки, через банкомат, платежно-справочный терминал самообслуживания.
Карт-счета физических лиц могут быть пополнены физическими лицами, не являющимися владельцами карт-счетов (далее - иные лица), при условии, что:
пополнение карт-счета физического лица - резидента осуществляется физическим лицом - резидентом или физическим лицом - нерезидентом в соответствии с законодательством Республики Беларусь;
пополнение карт-счета физического лица - нерезидента осуществляется физическим лицом-резидентом или физическим лицом - нерезидентом.
Пополнение карт-счетов физических лиц в иностранной валюте иными физическими лицами может осуществляться посредством банковских переводов без открытия счета либо путем внесения наличной иностранной валюты в обменный пункт или кассу банка, в котором открыт карт-счет физического лица в иностранной валюте, при наличии у физического лица, пополняющего карт-счет, доверенности его владельца либо предоставлении физическому лицу владельцем карт-счета права на пополнение карт-счета в договоре карт-счета.
Пополнение карт-счетов физических лиц в белорусских рублях иными физическими лицами может осуществляться посредством банковских переводов с открытием или без открытия счета либо путем внесения наличных денежных средств непосредственно в обменный пункт или кассу банка, в котором открыт карт-счет физического лица - владельца карт-счета, при условии соблюдения требований части третьей настоящего пункта.
17. Физические лица - владельцы карт-счетов, а также физические лица, заключившие с банком-эмитентом кредитные договоры и получившие кредитные карточки, вправе в соответствии с заключенными договорами совершать с использованием карточек операции, в отношении которых законодательством Республики Беларусь не установлен запрет или ограничение на их совершение.
Операции по списанию денежных средств с карт-счета физического лица могут совершаться также иным физическим лицом, получившим соответствующие полномочия согласно договору карт-счета или доверенности владельца карт-счета, оформленной в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.
18. Договором карт-счета в белорусских рублях, заключенным с физическим лицом, может быть предусмотрено совершение между банком-эмитентом и владельцем карт-счета валютно-обменных операций, обусловленных использованием дебетовой личной карточки при совершении держателем в соответствии с законодательством Республики Беларусь на территории Республики Беларусь и за ее пределами безналичных расчетов и получении наличных денежных средств в иностранной валюте.
19. Договором карт-счета в иностранной валюте, заключенным с физическим лицом, может быть предусмотрено совершение между банком-эмитентом и владельцем карт-счета валютно-обменных операций, обусловленных использованием дебетовой личной карточки при совершении держателем в соответствии с законодательством Республики Беларусь на территории Республики Беларусь и за ее пределами безналичных расчетов и получении наличных денежных средств в валюте, отличной от валюты карт-счета.
20. Кредитным договором, заключенным между банком-эмитентом и физическим лицом, может быть предусмотрено совершение между банком-эмитентом и физическим лицом валютно-обменных операций, обусловленных использованием кредитной личной карточки при совершении держателем в соответствии с законодательством Республики Беларусь на территории Республики Беларусь и за ее пределами безналичных расчетов и получении наличных денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита.
Валютно-обменные операции при использовании кредитной личной карточки осуществляются в рамках кредитного договора в порядке, предусмотренном пунктом 27 настоящей Инструкции, с отражением операций по счету по учету кредитов.
21. Зачисление денежных средств на карт-счет юридического лица (индивидуального предпринимателя) производится с его текущего (расчетного) счета, с иных счетов в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель вправе перечислять денежные средства с карт-счета на свой текущий (расчетный) счет, на иные счета в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
22. Держатели дебетовых корпоративных карточек вправе их использовать в следующих случаях:
22.1. при открытии карт-счета в белорусских рублях:
для получения наличных белорусских рублей в целях оплаты расходов, связанных с хозяйственной деятельностью юридического лица (индивидуального предпринимателя) на территории Республики Беларусь, в том числе определенных законодательством Республики Беларусь расходов на представительские цели, в пределах норм, установленных законодательством Республики Беларусь для расчетов наличными белорусскими рублями при осуществлении юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) хозяйственной деятельности, а также оплаты расходов, связанных со служебными командировками держателей корпоративных карточек, разъездами индивидуальных предпринимателей - держателей корпоративных карточек на территории Республики Беларусь;
для проведения на территории Республики Беларусь безналичных расчетов в белорусских рублях в целях оплаты расходов, связанных с хозяйственной деятельностью юридического лица (индивидуального предпринимателя), в том числе определенных законодательством Республики Беларусь расходов на представительские цели;
для проведения безналичных расчетов в целях оплаты расходов, связанных со служебными командировками держателей корпоративных карточек, разъездами индивидуальных предпринимателей - держателей корпоративных карточек на территории Республики Беларусь, либо проведения безналичных расчетов и получения наличной иностранной валюты в целях оплаты определенных законодательством Республики Беларусь расходов на представительские цели за пределами Республики Беларусь, расходов, связанных со служебными командировками держателей корпоративных карточек, разъездами индивидуальных предпринимателей - держателей корпоративных карточек за пределы Республики Беларусь, в случаях, когда договорами карт-счета предусмотрена возможность совершения валютно-обменных операций по покупке иностранной валюты владельцем карт-счета для возмещения банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной валюте в целях осуществления расчетов с организациями торговли (сервиса) - нерезидентами, а также в целях осуществления расчетов с нерезидентами, обеспечившими выдачу наличной иностранной валюты держателям;
для проведения индивидуальными предпринимателями, их работниками, находящимися за пределами Республики Беларусь, безналичных расчетов и получения наличной иностранной валюты в целях оплаты товаров (работ, услуг) в случаях, когда договорами карт-счета предусмотрена возможность совершения валютно-обменных операций по покупке иностранной валюты индивидуальным предпринимателем - владельцем карт-счета для возмещения банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной валюте в целях осуществления расчетов с организациями торговли (сервиса) - нерезидентами либо нерезидентами, обеспечившими выдачу наличной иностранной валюты держателям;
22.2. при открытии карт-счета в иностранной валюте:
для получения наличной иностранной валюты и проведения безналичных расчетов в целях оплаты определенных законодательством Республики Беларусь расходов на представительские цели за пределами Республики Беларусь, расходов, связанных со служебными командировками держателей корпоративных карточек, разъездами индивидуальных предпринимателей - держателей корпоративных карточек за пределы Республики Беларусь;
для проведения индивидуальными предпринимателями, находящимися за пределами Республики Беларусь, безналичных расчетов и получения наличной иностранной валюты в целях оплаты товаров (работ, услуг).
Предусмотренные настоящей Инструкцией операции при использовании корпоративной карточки к карт-счету в иностранной валюте могут осуществляться как в валюте карт-счета, так и в другой иностранной валюте в случаях, когда договором карт-счета предусмотрена возможность совершения конверсии иностранной валюты для возмещения банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной валюте, отличной от валюты карт-счета.
При открытии в соответствии с требованиями настоящей Инструкции карт-счета в иностранной валюте нерезиденту корпоративная карточка может быть использована на цели, указанные в настоящем подпункте, а также для осуществления с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь безналичных расчетов в иностранной валюте и белорусских рублях, получения наличной иностранной валюты и белорусских рублей на территории Республики Беларусь и за ее пределами в случаях, когда договором карт-счета предусмотрена возможность совершения валютно-обменных операций по конверсии или продаже иностранной валюты владельцем карт-счета для возмещения банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной валюте, отличной от валюты карт-счета, или в белорусских рублях в целях совершения операций с использованием корпоративной карточки.
23. Совершение безналичных расчетов и получение наличных денежных средств с использованием дебетовых корпоративных карточек в целях оплаты определенных законодательством Республики Беларусь расходов на представительские цели и расходов, связанных со служебными командировками держателей корпоративных карточек, разъездами индивидуальных предпринимателей по территории Республики Беларусь и за ее пределы, осуществляется держателями в соответствии с нормами, установленными законодательством Республики Беларусь.
24. Ответственность за нецелевое использование денежных средств, находящихся на карт-счете владельца - юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также использование денежных средств сверх норм, установленных законодательством Республики Беларусь, несут владелец карт-счета и держатель дебетовой корпоративной карточки в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Держатель дебетовой корпоративной карточки представляет владельцу карт-счета предусмотренные законодательством Республики Беларусь документы, подтверждающие целевой характер расходования денежных средств.
В случае расходования держателем дебетовой корпоративной карточки денежных средств на цели, не предусмотренные настоящей Инструкцией, держатель обязан возместить владельцу карт-счета сумму израсходованных не по назначению денежных средств путем внесения данной суммы в кассу владельца карт-счета либо перечисления денежных средств на карт-счет в безналичном порядке в срок, установленный законодательством Республики Беларусь для представления держателем корпоративной карточки отчета о расходовании денежных средств при ее использовании.
25. Юридические лица вправе перечислять на карт-счета своих работников - держателей дебетовых личных карточек суммы денежных средств, предназначенных для оплаты расходов, связанных со служебными командировками данных работников.
Индивидуальные предприниматели вправе совершать следующие операции:
перечислять на принадлежащие им карт-счета, к которым выданы дебетовые личные карточки, а также на карт-счета своих работников суммы денежных средств, предназначенных для оплаты определенных законодательством Республики Беларусь расходов, связанных с разъездами индивидуальных предпринимателей, а также со служебными командировками работников индивидуальных предпринимателей;
перечислять на принадлежащие им карт-счета, к которым выданы дебетовые личные карточки, а также на карт-счета своих работников при их согласии суммы денежных средств, предназначенных для оплаты расходов, связанных с хозяйственной деятельностью данных индивидуальных предпринимателей на территории Республики Беларусь, а также оплаты товаров (работ, услуг) за пределами Республики Беларусь.
Расходование физическими лицами сумм денежных средств, перечисленных на их карт-счета в целях оплаты расходов, указанных в настоящем пункте, осуществляется в порядке, предусмотренном пунктами 22 и 23 настоящей Инструкции.
Физическими лицами - держателями дебетовых личных карточек представляются юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю предусмотренные законодательством Республики Беларусь документы, подтверждающие целевой характер расходования перечисленных на карт-счета денежных средств. При этом ответственность за нецелевое использование денежных средств, перечисленных юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем на карт-счета физических лиц - работников данного юридического лица, индивидуального предпринимателя, несут в соответствии с законодательством Республики Беларусь юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, а также физические лица - держатели дебетовых личных карточек.
Возмещение юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю сумм денежных средств, израсходованных держателями дебетовых личных карточек не по назначению, осуществляется в порядке и в сроки, предусмотренные пунктом 24 настоящей Инструкции.
26. Юридические лица, индивидуальные предприниматели вправе с учетом норм, установленных законодательством Республики Беларусь, перечислять на карт-счета своих работников - держателей дебетовых личных карточек при согласии данных работников суммы денежных средств, подлежащие возмещению данным работникам в связи с произведенными ими за свой счет расходами, связанными с хозяйственной деятельностью данных юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, в том числе определенными законодательством Республики Беларусь расходами на представительские цели, а также расходами, связанными со служебными командировками указанных работников.
27. Совершение операций по карт-счетам, обусловленное проведением конверсии либо покупки, продажи иностранной валюты, осуществляется в рамках заключенного договора карт-счета, предусматривающего цель покупки иностранной валюты (в случае совершения операции при использовании корпоративной карточки) и курс валютно-обменной операции. При этом в договоре карт-счета указывается, что проведение валютно-обменной операции осуществляется по курсу, установленному платежной системой, если иное не определено законодательством Республики Беларусь, и (или) по курсу банка-эмитента, устанавливаемому для проведения операций по карт-счетам.
Возмещение банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной валюте в случае проведения операции при использовании корпоративной или личной карточки к карт-счету в белорусских рублях, осуществляется путем списания белорусских рублей с карт-счета с отражением данной операции по счетам валютной позиции банка.
Возмещение банку-эмитенту затрат, произведенных им в белорусских рублях в случае проведения операции при использовании личной карточки к карт-счету в иностранной валюте, осуществляется путем списания иностранной валюты с карт-счета с отражением данной операции по счетам валютной позиции банка.
Возмещение банку-эмитенту затрат, произведенных им в одной иностранной валюте в случае проведения операции при использовании корпоративной или личной карточки к карт-счету в другой иностранной валюте, осуществляется путем списания иностранной валюты с карт-счета с отражением данной операции по счетам валютной позиции банка.
28. Использование кредитных корпоративных карточек осуществляется держателями в порядке, предусмотренном пунктами 22 - 24 настоящей Инструкции.
Валютно-обменные операции при использовании кредитной корпоративной карточки осуществляются в рамках кредитного договора в порядке, предусмотренном пунктом 27 настоящей Инструкции, с отражением операций по счету по учету кредитов.
29. Банк с учетом требований законодательства Республики Беларусь должен обеспечить эффективное управление и контроль за операционными рисками, возникающими при совершении операций с использованием карточек.
Глава 4
ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ РАСЧЕТОВ ПО ОПЕРАЦИЯМ
С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КАРТОЧЕК
30. Порядок осуществления расчетов при проведении операций по карт-счетам физических, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей определяется локальными нормативными актами банков, разработанными с учетом правил платежной системы, требований настоящей Инструкции, иного законодательства Республики Беларусь.
Перевод денежных средств с карт-счета может осуществляться банком-эмитентом по поручению владельца карт-счета (физического лица, уполномоченного владельцем карт-счета) либо на основании документов, представленных организацией торговли (сервиса), принявшей карточку в оплату за реализованный товар (выполненную работу, оказанную услугу), банком-эквайером, если иное не определено договором карт-счета.
Документом, подтверждающим проведение операций по карт-счету, является выписка по данному счету, порядок предоставления которой владельцу карт-счета определяется в договоре карт-счета.
31. Подтверждением проведения операций, совершаемых с использованием карточки или ее реквизитов, и основанием для оформления платежных инструкций для осуществления безналичных расчетов служат карт-чеки и (или) иные документы в соответствии с локальным нормативным актом банка-эмитента (банка-эквайера) и (или) правилами платежной системы.
В подтверждение операций, совершаемых с использованием карточек в пункте выдачи наличных денежных средств, организации торговли (сервиса), оборудованных импринтерами, карт-чеки составляются на бумажном носителе. В банкомате, платежно-справочном терминале самообслуживания, а также в пункте выдачи наличных денежных средств, организации торговли (сервиса), оборудованных электронными терминалами, карт-чеки составляются в электронном виде и (или) на бумажном носителе.
32. Карт-чек, составленный в пункте выдачи наличных денежных средств, организации торговли (сервиса), банкомате, платежно-справочном терминале самообслуживания, должен содержать следующие реквизиты:
идентификационный код пункта выдачи наличных денежных средств (организации торговли (сервиса), банкомата, платежно-справочного терминала самообслуживания);
дату и время совершения операции;
сумму операции;
код или наименование валюты операции;
сумму вознаграждения банка-эквайера;
код, подтверждающий авторизацию операции;
реквизиты карточки и (или) карт-счета в соответствии с локальным нормативным актом банка-эмитента и (или) правилами платежной системы;
подпись держателя карточки (при составлении карт-чека в пункте выдачи наличных денежных средств, организации торговли (сервиса);
подпись кассира (при составлении карт-чека в пункте выдачи наличных денежных средств).
Реквизиты "Сумма вознаграждения банка-эквайера", "Код, подтверждающий авторизацию операции", "Подпись держателя карточки", "Подпись кассира" указываются в карт-чеке, если это предусмотрено локальным нормативным актом банка-эмитента и (или) банка-эквайера и (или) правилами платежной системы.
Локальным нормативным актом банка-эмитента и (или) банка-эквайера и (или) правилами платежной системы в зависимости от условий использования карточки и (или) реквизитов карточки могут быть установлены случаи, в которых карт-чек, содержащий предусмотренные настоящим пунктом реквизиты, не составляется.
33. Для осуществления перевода денежных средств в пользу организации торговли (сервиса) карт-чеки (иные документы, служащие подтверждением совершения операции с использованием карточки (далее - иные документы) передаются в банк-эквайер в порядке, установленном договором между банком-эквайером и организацией торговли (сервиса).
Карт-чеки и (или) иные документы могут передаваться на бумажном носителе и (или) в электронном виде. Карт-чеки и (или) иные документы на бумажном носителе составляются в количестве экземпляров, необходимом для всех участвующих в расчетах сторон в соответствии с договором между банком-эквайером и организацией торговли (сервиса).
34. Поступившие в банк-эквайер карт-чеки и (или) иные документы по операциям, совершенным в организации торговли (сервиса), пункте выдачи наличных денежных средств, платежно-справочном терминале самообслуживания, банкомате, подлежат обработке в соответствии с локальным нормативным актом банка-эквайера.
В результате проведенной обработки карт-чеков и (или) иных документов банком-эквайером оформляются в соответствии с правилами платежной системы документы, которые направляются банку-эмитенту либо иному лицу, уполномоченному платежной системой.
На основании поступивших документов банк-эмитент осуществляет перевод денежных средств с карт-счета в пользу получателя (банка-эквайера, организации торговли (сервиса), владельца платежной системы, иного лица).
Документы, поступившие лицу, уполномоченному платежной системой, являются основанием для расчета требований и обязательств участников платежной системы и формирования платежных инструкций на списание денежных средств со счета банка-эмитента в целях осуществления расчетов с банком-эквайером по операциям, совершенным держателем - клиентом банка-эмитента, если возможность прямого дебетования счета банка-эмитента предусмотрена договорами, заключенными участниками платежной системы.
35. Расчеты по операциям с использованием кредитных карточек осуществляются в порядке, предусмотренном пунктами 30 - 34 настоящей Инструкции.
36. Операции по списанию и (или) зачислению денежных средств по счетам банков и клиентов при осуществлении операций с использованием карточек могут оформляться мемориальными ордерами, если иное не определено законодательством Республики Беларусь.
37. Межбанковские расчеты по операциям с использованием карточек осуществляются в порядке, установленном Национальным банком.
Приложение
к Инструкции
о порядке совершения
операций с банковскими
пластиковыми карточками
УВЕДОМЛЕНИЕ
о начале (завершении) эмиссии карточек и (или) эквайринга
____________________________________________________________________
(наименование банка)
уведомляет о ___________________________ с "__" ____________ 20__ г.
(начале / завершении)
____________________________________ банковских пластиковых карточек
(эмиссии)
_____________________________ и (или) _________________ по операциям
(наименование системы) (эквайринга)
с банковскими пластиковыми карточками ______________________________
(наименование системы)
Руководитель банка ________________ _______________________
(подпись) (инициалы, фамилия)
М.П.
| 
