|
РАЗДЕЛ VII. ПАССИВНЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
Глава 21. Банковский вклад (депозит)
Статья 180. Понятие банковского вклада (депозита)
Банковский вклад (депозит) - денежные средства в белорусских
рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими и
юридическими лицами в целях хранения и получения дохода на срок или
до востребования. Доход по банковскому вкладу (депозиту)
выплачивается в виде процентов, а также в иной форме,
предусмотренной конкретным видом вклада, на условиях и в порядке,
определенных договором.
Статья 181. Право на привлечение денежных средств во вклады
(депозиты)
Денежные средства принимаются во вклады (депозиты) банком или
небанковской кредитно-финансовой организацией, имеющими лицензии на
привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во
вклады (депозиты). Привлечение денежных средств во вклады (депозиты)
оформляется договором банковского вклада (депозита).
Статья 182. Договор банковского вклада (депозита)
По договору банковского вклада (депозита) одна сторона
(вкладополучатель) принимает от другой стороны (вкладчика) денежные
средства - вклад (депозит) и обязуется возвратить вкладчику денежные
средства, а также выплатить начисленные по вкладу (депозиту)
проценты в порядке и на условиях, определенных договором.
На условиях и в порядке, определяемых договором банковского
вклада (депозита), доход по вкладу (депозиту) может выплачиваться
также в иной форме.
Вклад (депозит) возвращается вкладчику по его требованию в
порядке, установленном настоящим Кодексом и соответствующим
договором.
Статья 183. Виды договора банковского вклада (депозита)
Видами договора банковского вклада (депозита) являются:
договор банковского вклада (депозита) до востребования;
договор срочного банковского вклада (депозита);
договор условного банковского вклада (депозита).
Под договором банковского вклада (депозита) до востребования
понимается договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан
возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты
по первому требованию вкладчика.
Под договором срочного банковского вклада (депозита) понимается
договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан возвратить
вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты по
истечении указанного в договоре срока.
Под договором условного банковского вклада (депозита)
понимается договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан
возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты
при наступлении (ненаступлении) определенного в договоре события.
Статья 184. Форма договора банковского вклада (депозита)
Договор банковского вклада (депозита) должен быть заключен в
письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада (депозита)
считается соблюденной, если он оформлен документально (депозитным
договором, сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным
сертификатом, договором вкладного счета и т.п.).
Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада
(депозита) влечет за собой признание этого договора недействительным
со дня его заключения.
Статья 185. Существенные условия договора банковского вклада
(депозита)
К существенным условиям договора банковского вклада (депозита)
относятся:
сумма и валюта вклада (депозита);
проценты по вкладу (депозиту);
вид договора банковского вклада (депозита);
срок возврата вклада (депозита) - для договора срочного
банковского вклада (депозита);
условия возврата вклада (депозита) - для договора условного
банковского вклада (депозита);
иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон
должно быть достигнуто соглашение.
Договор банковского вклада (депозита), заключаемый с
физическими лицами, кроме условий, определенных частью первой
настоящей статьи или иным законодательством Республики Беларусь,
должен содержать следующие существенные условия:
порядок внесения денежных средств во вклад (депозит);
порядок возврата денежных средств физическим лицам в случаях
неисполнения обязательства или досрочного расторжения договора;
ответственность за неисполнение обязательства.
Статья 186. Вкладчики и их права
Вкладчиками могут быть физические и юридические лица.
Вкладчики свободны в выборе банка и (или) небанковской
кредитно-финансовой организации для размещения во вклады (депозиты)
принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады (депозиты) в
одном либо нескольких банках и (или) одной либо нескольких
небанковских кредитно-финансовых организациях.
Вкладчики могут распоряжаться вкладами (депозитами), получать
по ним доход, совершать безналичные расчеты и пользоваться иными
видами банковских услуг в соответствии с законодательством
Республики Беларусь и договором банковского вклада (депозита).
Вкладчик имеет право на условиях ранее заключенного договора
пополнять сумму вклада (депозита), если это предусмотрено условиями
договора банковского вклада (депозита).
Статья 187. Право вкладчика на возврат вклада (депозита)
Вкладополучатель обеспечивает сохранность вкладов (депозитов) и
своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.
Вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) в срок,
предусмотренный договором банковского вклада (депозита).
Физическое лицо вправе потребовать возврата вклада (депозита)
по договору срочного или условного банковского вклада (депозита) до
наступления срока возврата вклада (депозита) или указанного в
договоре события. Вкладополучатель возвращает вклад (депозит) в
течение пяти дней со дня предъявления требования.
Условие договора об отказе физического лица от права на
досрочный возврат срочного или условного банковского вклада
(депозита) является недействительным.
Если срочный или условный банковский вклад (депозит)
возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока возврата
вклада (депозита) либо до наступления события, указанного в
договоре, проценты по вкладу (депозиту) выплачиваются в размере и
порядке, установленных договором банковского вклада (депозита).
Статья 188. Проценты по вкладу (депозиту)
Вкладополучатель выплачивает вкладчику проценты по вкладу
(депозиту) в размере, определяемом договором банковского вклада
(депозита).
Размер процентов по срочным и условным банковским вкладам
(депозитам) может быть изменен по соглашению сторон, если иное не
предусмотрено договором банковского вклада (депозита).
Вкладополучатель вправе в одностороннем порядке изменить размер
процентов, выплачиваемых по вкладу (депозиту) до востребования, с
предварительным уведомлением вкладчиков, если это предусмотрено
договором банковского вклада (депозита).
В случае уменьшения банком (вкладополучателем) размера
процентов новый их размер применяется к вкладу (депозиту),
внесенному до уведомления вкладчика об уменьшении размера процентов,
по истечении не менее одного месяца со дня уведомления.
Статья 189. Порядок начисления и выплаты процентов по вкладу
(депозиту)
Проценты по вкладу (депозиту) начисляются со дня его
поступления к вкладополучателю до дня, предшествующего его возврату
вкладчику, если иное не предусмотрено договором банковского вклада
(депозита).
Проценты по вкладу (депозиту) выплачиваются вкладчику
ежемесячно, если иное не предусмотрено договором банковского вклада
(депозита).
При возврате вклада (депозита) проценты начисляются и
выплачиваются полностью.
Статья 190. Внесение на счет вкладчика другими лицами вклада
(депозита)
Во вклад (депозит) могут зачисляться денежные средства,
поступившие на счет вкладчика от других лиц, если иное не
предусмотрено договором банковского вклада (депозита).
Статья 191. Вклады (депозиты) на имя других лиц
Вклад (депозит) может быть внесен вкладчиком на имя другого
лица, которое приобретает права вкладчика со дня предъявления им
вкладополучателю первого требования, основанного на правах в
отношении данного вклада (депозита).
Имя физического лица или наименование юридического лица, на имя
которого вносится вклад (депозит), указываются в договоре
банковского вклада (депозита) на имя другого лица.
Договор банковского вклада (депозита) на имя физического лица,
умершего к моменту заключения договора, либо на имя юридического
лица, ликвидированного к этому моменту, недействителен со дня его
заключения.
Если лицо, на имя которого внесен вклад (депозит), до
предъявления первого требования отказалось от вклада (депозита), то
вкладчик может воспользоваться правами в отношении внесенного им
вклада (депозита) на имя другого лица.
Статья 192. Банковский вклад (депозит) драгоценных металлов и
драгоценных камней
Под банковским вкладом (депозитом) драгоценных металлов и
драгоценных камней понимаются драгоценные металлы и драгоценные
камни, размещаемые физическими и юридическими лицами с целью
получения дохода на срок или до востребования. Доход по банковскому
вкладу (депозиту) драгоценных металлов и драгоценных камней
выплачивается в виде процентов, а также в иной форме,
предусмотренной конкретным видом вклада, на условиях и в порядке,
определенных договором.
Проценты по банковскому вкладу (депозиту) драгоценных металлов
и драгоценных камней могут быть выплачены в виде денежных средств,
драгоценных металлов или драгоценных камней по договоренности сторон
с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь.
Статья 193. Сберегательная книжка
Заключение и выполнение договора банковского вклада с
физическим лицом могут оформляться сберегательной книжкой,
выдаваемой вкладополучателем.
В сберегательной книжке указываются:
фамилия, имя, отчество и место жительства вкладчика (для
именной сберегательной книжки);
номер счета по вкладу;
суммы денежных средств, зачисленные на счет и списанные со
счета;
валюта вклада;
проценты по вкладу;
остаток денежных средств на счете на момент предъявления
сберегательной книжки вкладополучателю;
срок возврата вклада.
Данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются
основанием для расчетов по вкладу между вкладополучателем и
вкладчиком.
Выдача вклада, выплата процентов по нему и выполнение поручения
(распоряжения) вкладчика о перечислении денежных средств с его счета
по вкладу другим лицам осуществляются вкладополучателем только при
предъявлении сберегательной книжки.
Статья 194. Виды сберегательной книжки
Сберегательная книжка может быть именной сберегательной книжкой
или банковской сберегательной книжкой на предъявителя.
Статья 195. Именная сберегательная книжка
Под именной сберегательной книжкой понимается сберегательная
книжка, по которой право на получение вклада, а также процентов по
этому вкладу имеет только указанное в ней лицо.
Право на получение вклада по именной сберегательной книжке не
может быть передано другому лицу.
Если именная сберегательная книжка утрачена или приведена в
негодное для предъявления состояние, вкладополучатель по заявлению
вкладчика выдает ему новую именную сберегательную книжку либо по
требованию вкладчика выплачивает ему остаток суммы на его счете по
вкладу и причитающиеся вкладчику проценты.
Статья 196. Банковская сберегательная книжка на предъявителя
Под банковской сберегательной книжкой на предъявителя
понимается сберегательная книжка, по которой право на получение
вклада, а также процентов по этому вкладу имеет лицо, предъявившее
данную сберегательную книжку.
Банковская сберегательная книжка на предъявителя является
ценной бумагой.
Восстановление прав по утраченной банковской сберегательной
книжке на предъявителя осуществляется в порядке, предусмотренном для
ценных бумаг.
Статья 197. Сберегательный и депозитный сертификаты
Сберегательный сертификат - ценная бумага, удостоверяющая сумму
вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (физического лица -
держателя сертификата) или его правопреемника на получение по
истечении установленного срока суммы вклада и процентов по нему в
банке, выдавшем сертификат, или любом филиале (отделении) этого
банка.
Депозитный сертификат - ценная бумага, удостоверяющая сумму
вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (юридического лица,
индивидуального предпринимателя - держателя сертификата) или его
правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы
вклада и процентов по нему в банке, выдавшем сертификат, или любом
филиале (отделении) этого банка.
Сберегательный и депозитный сертификаты должны содержать:
наименование "сберегательный сертификат" или "депозитный
сертификат";
серию и номер;
дату внесения вклада (депозита);
сумму вклада (депозита) цифрами и прописью с указанием валюты
вклада;
процентную ставку, сумму процентов по вкладу (депозиту) и
периодичность их выплаты;
срок возврата вклада (депозита);
наименование и место нахождения банка;
фамилию, имя, отчество и паспортные данные (для вкладчиков -
физических лиц);
наименование, место нахождения и номер расчетного (текущего)
счета (для вкладчиков - юридических лиц);
фамилию, имя, отчество, паспортные данные и номер расчетного
(текущего) счета (для вкладчиков - индивидуальных
предпринимателей);
отрывной талон (корешок), который отделяется от основного
бланка при выписке сертификата и остается у эмитента.
Сделки со сберегательным и депозитным сертификатами заключаются
в валюте вклада.
Срок обращения и процентная ставка сертификата устанавливаются
эмитентом при выписке сертификата и не могут быть изменены в течение
срока обращения этого сертификата.
Уступка сберегательного и депозитного сертификатов
осуществляется путем заключения двустороннего соглашения в форме
договора между лицом, уступающим права по сертификату, и лицом,
приобретающим эти права.
Права, удостоверенные сберегательным сертификатом, могут быть
переданы только физическому лицу.
Права, удостоверенные депозитным сертификатом, могут быть
переданы только юридическому лицу и (или) индивидуальному
предпринимателю, за исключением случаев, предусмотренных
законодательством Республики Беларусь.
В случае досрочного предъявления сберегательного или
депозитного сертификата к оплате банком выплачиваются сумма и
проценты, предусмотренные по вкладу (депозиту) до востребования,
если иной размер процентов не установлен условиями сертификата.
В случае, если срок получения денежных средств, указанных в
сертификате, пропущен, такой сертификат начиная с указанной в нем
даты его погашения считается документом до востребования, по
которому банк несет обязательство выплатить обозначенную в нем
сумму.
Порядок и условия обращения сберегательных и депозитных
сертификатов, не урегулированные настоящей статьей, устанавливаются
Национальным банком.
|
