|
ОСОБЕННАЯ ЧАСТЬ
РАЗДЕЛ VI. АКТИВНЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
Глава 18. Банковский кредит
Статья 138. Кредитный договор
По кредитному договору банк или небанковская
кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются
предоставить денежные средства (кредит) другому лицу
(кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных
договором, а кредитополучатель обязуется возвратить кредит и
уплатить проценты за пользование им.
Небанковская кредитно-финансовая организация вправе
предоставлять кредиты только за счет собственных средств.
Статья 139. Срок действия кредитного договора. Срок пользования
кредитом
Кредитный договор действует с момента его заключения и до
полного исполнения кредитополучателям своих обязательств по возврату
кредита (погашению кредита) и уплате процентов за пользование им, а
также полного исполнения сторонами иных обязательств, вытекающих из
кредитного договора.
Срок пользования кредитом исчисляется со дня его предоставления
до полного исполнения кредитополучателем своих обязательств по
погашению кредита.
Днем предоставления кредита считается день, когда сумма кредита
зачисляется на счет кредитополучателя либо перечисляется банком в
оплату расчетных документов, представленных кредитополучателем.
Статья 140. Виды кредита
Кредит может быть краткосрочным или долгосрочным.
Под краткосрочным кредитом понимается кредит, предоставленный
на срок до двенадцати месяцев для целей, связанных с созданием и
движением текущих активов, если иное не предусмотрено
законодательством Республики Беларусь.
Под долгосрочным кредитом понимается кредит, предоставленный на
срок от одного года до пяти лет, если иное не предусмотрено
законодательством Республики Беларусь, для целей, связанных с
созданием и движением долгосрочных активов.
Статья 141. Форма кредитного договора
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, за
исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом.
Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его
недействительность.
Статья 142. Существенные условия кредитного договора
К существенным условиям кредитного договора относятся:
сумма кредита с указанием валюты кредита;
проценты за пользование кредитом и порядок их уплаты;
целевое использование кредита;
сроки и порядок предоставления и погашения кредита;
способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному
договору;
ответственность кредитодателя и кредитополучателя за
невыполнение условий договора;
иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон
должно быть достигнуто соглашение.
Статья 143. Отказ кредитодателя от заключения кредитного
договора
Кредитодатель вправе отказаться от заключения кредитного
договора при наличии оснований, свидетельствующих о том, что
предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена
в срок, при непредоставлении кредитополучателем обеспечения
погашения кредита, при возбуждении процедуры признания
кредитополучателя экономически несостоятельным (банкротом) и при
наличии иных оснований, предусмотренных законодательством Республики
Беларусь.
Статья 144. Отказ кредитополучателя от получения кредита
После заключения кредитного договора кредитополучатель вправе
полностью или частично отказаться от получения кредита, уведомив об
этом кредитодателя до установленного в договоре срока предоставления
кредита, если иное не предусмотрено законодательством Республики
Беларусь или кредитным договором.
Статья 145. Досрочное погашение кредита
Кредит может быть погашен досрочно, если это предусмотрено
кредитным договором либо с согласия кредитодателя.
При неисполнении кредитополучателем обязательств по кредитному
договору, а также при нарушении обязанности обеспечить кредитодателю
возможность осуществления контроля за целевым использованием кредита
кредитодатель вправе потребовать досрочного погашения кредита и
(или) отказаться от дальнейшего кредитования кредитополучателя по
этому договору.
Статья 146. Целевое использование кредита
Кредит предоставляется для целей, определенных кредитным
договором.
Кредитодатель вправе предоставлять кредит кредитополучателю для
предварительных (авансовых) платежей только в случаях и размерах,
предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
Кредитополучатель не вправе использовать кредит для:
покрытия убытков;
уплаты взносов в уставные фонды юридических лиц;
погашения ранее полученных кредитов либо погашения кредита за
другого кредитополучателя;
уплаты налогов и иных платежей в бюджет и государственные
внебюджетные фонды, страховых платежей, оплаты телеграфных и
почтовых расходов;
иных целей, определяемых Национальным банком.
Статья 147. Проценты за пользование кредитом
Кредитодатель при заключении кредитного договора с каждым
конкретным кредитополучателем определяет самостоятельно размер
процентов за пользование кредитом. В случае, если кредит
предоставляется за счет бюджетных средств либо в предусмотренном
законодательством Республики Беларусь порядке за счет других
централизованных ресурсов, размер процентов за пользование кредитом
определяет распорядитель указанных средств.
Стороны вправе предусмотреть в кредитном договоре порядок, при
котором проценты за пользование кредитом уплачиваются полностью в
день возврата кредита или равномерными взносами в период его
погашения.
Взыскание процентов за пользование кредитом в момент выдачи
кредита не допускается.
Кредитополучатель, не погасивший кредит в срок, обязан в период
со дня истечения срока возврата кредита до его полного погашения
уплачивать повышенные проценты в размере, определенном кредитным
договором, если иное не предусмотрено законодательством Республики
Беларусь или договором.
Статья 148. Способы обеспечения исполнения обязательств по
кредитному договору
Исполнение обязательств по кредитному договору может
обеспечиваться гарантийным депозитом денег, страхованием
кредитодателем риска невозврата кредита, переводом на кредитодателя
правового титула (на имущество и имущественные права), залогом
недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией и
иными способами, предусмотренными законодательством Республики
Беларусь или договором.
Статья 149. Гарантийный депозит денег
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
кредитополучатель может передать кредитодателю денежные средства в
белорусских рублях либо иностранной валюте, находящиеся на счетах
кредитополучателя. Средства, передаваемые для обеспечения исполнения
обязательств по кредитному договору, могут храниться на счетах,
открытых кредитодателем. В случае неисполнения кредитополучателем
своих обязательств по кредитному договору кредитодатель вправе
самостоятельно удовлетворить свои имущественные претензии за счет
депонированных сумм.
Если валюта долга не совпадает с валютой депозита, курс
пересчета определяется соглашением сторон. В случае, если не
достигнуто соглашение сторон, стоимость определяется на основании
соответствующих биржевых котировок. Если биржевые котировки
отсутствуют, спор об определении стоимости разрешается в суде.
Статья 150. Перевод на кредитодателя правового титула (на
имущество и имущественные права)
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
кредитополучатель может на основании отдельного договора перевести
на кредитодателя правовой титул на принадлежащее ему имущество
(право собственности либо, если это не противоречит законодательству
Республики Беларусь, право хозяйственного ведения или право
оперативного управления) и имущественные права.
В договоре должно быть оговорено, в течение какого срока
кредитополучатель вправе выкупить путем погашения кредита переданное
кредитодателю имущество (право выкупа). Если иное не определено
сторонами, право выкупа ограничивается тремя годами для движимого
имущества и десятью годами - для недвижимого. Кредитодатель не
вправе отчуждать имущество до истечения срока реализации права
выкупа. В случае перевода на кредитодателя правового титула (на
имущество и имущественные права) кредитодатель осуществляет все
права и исполняет все обязанности собственника, установленные
гражданским законодательством.
Перевод правового титула на кредитодателя не требует
обязательной передачи ему имущества, если иное не предусмотрено в
договоре.
Обязанности по передаче имущества в связи с переводом правового
титула на кредитодателя на основании отдельного договора могут быть
возложены вместо кредитополучателя на третье лицо.
К отношениям кредитополучателя и кредитодателя по договору о
переводе правового титула, не урегулированным настоящей статьей,
применяются нормы гражданского законодательства о договоре
купли-продажи. Договоры, предусматривающие перевод правового титула
на кредитодателя для обеспечения исполнения обязательств по
кредитному договору, в случаях, предусмотренных законодательством
Республики Беларусь, подлежат государственной регистрации в порядке,
установленном для договоров купли-продажи.
Статья 151. Особенности обеспечения исполнения обязательств по
кредитному договору залогом
Договор о залоге должен быть составлен и зарегистрирован в
форме и порядке, установленных гражданским законодательством.
Имущество, передаваемое в залог, должно быть оценено в порядке,
установленном законодательством Республики Беларусь.
Кредитодатель вправе потребовать от залогодателя осуществить
страхование предмета залога на его полную оценочную стоимость за
счет и в пользу залогодателя.
В случаях, если кредитным договором предусмотрено обеспечение
исполнения его обязательств залогом товара в обороте, а также если
предмет залога находится у кредитополучателя, кредитополучатель
обязан предоставить кредитодателю возможность осуществления контроля
за состоянием и условиями хранения заложенного имущества и его
восстановлением или заменой в случаях утраты либо повреждения.
Кредитодатель по кредитному договору, обеспеченному договором о
залоге, вправе изымать предметы залога в случаях, предусмотренных
договором залога, и погашать за их счет задолженность
кредитополучателя в порядке, установленном законодательством
Республики Беларусь.
Статья 152. Страхование кредитодателем риска невозврата кредита
По договору страхования риска невозврата кредита страховая
организация (страховщик) обязуется возместить страхователю
имущественный ущерб, причиненный невозвратом или просрочкой возврата
кредита. Страхователем по такому договору может выступать банк или
небанковская кредитно-финансовая организация.
При наступлении страхового случая страховщик в соответствии с
договором страхования и кредитополучатель в соответствии с кредитным
договором несут ответственность перед страхователем
(кредитодателем). К страховщику, выплатившему страховую сумму
страхователю, переходит право страхователя на возмещение ущерба
(суброгация).
Статья 153. Кредитная линия
Под кредитной линией понимается кредитный договор, в
соответствии с которым кредитодатель обязуется предоставлять
кредитополучателю для определенных целей в согласованном сторонами
размере кредит частями в согласованном размере в течение срока,
установленного в договоре.
Статья 154. Межбанковский кредитный договор
Под межбанковским кредитным договором понимается кредитный
договор, устанавливающий отношения между банками по взаимному
кредитованию, особенности которого определяются Национальным
банком.
На межбанковский кредитный договор не распространяются
требования настоящей главы о целевом использовании кредита и форме
кредитного договора, если иное не предусмотрено Национальным банком
или кредитным договором.
|
